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대출 원리금 상환 계산기

대출금, 금리, 기간을 넣으면 원리금균등·원금균등·만기일시 세 방식의 월 상환액과 총이자를 한 번에 비교하고, 선택한 방식의 회차별 상환표를 보여드립니다.

세 가지 상환 방식

원리금균등상환은 원금과 이자를 합친 금액이 매달 같습니다. 초반에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 매달 나가는 돈이 일정해서 월급쟁이가 예산을 짜기 가장 쉽고, 신용대출과 주택담보대출의 기본 방식입니다.

원금균등상환은 매달 갚는 원금이 같고, 이자는 남은 원금에 붙으므로 갈수록 줄어듭니다. 첫 달 상환액이 가장 크고 마지막 달이 가장 작습니다. 총이자는 세 방식 중 가장 적습니다.

만기일시상환은 기간 동안 이자만 내고 만기에 원금을 한 번에 갚습니다. 매달 부담은 가장 작지만 총이자는 가장 많고, 만기에 목돈이 필요합니다. 전세자금대출이 대부분 이 방식이라, 전세 계약이 끝날 때 보증금을 돌려받아 원금을 갚는 구조입니다.

계산식

월 이자율 r = 연 금리 ÷ 12, 기간 n개월일 때 원리금균등 월 상환액은 원금 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)입니다. 원금균등은 매달 원금 ÷ n에 그달 잔액 × r을 더하고, 만기일시는 매달 원금 × r만 냅니다. 은행은 실제로 일할 계산(1년 365일 기준)을 쓰기 때문에 이 계산기와 수백 원 정도 차이가 날 수 있습니다.

대출받기 전에 볼 것

DSR을 먼저 계산하세요. 연간 원리금 상환액이 연 소득의 40%(은행 기준)를 넘으면 대출이 나오지 않습니다. 이 계산기의 월 상환액 × 12를 연봉으로 나눠보면 대략 알 수 있습니다. 전세대출은 DSR 계산에서 빠지는 경우가 많지만, 신용대출과 합쳐서 볼 때는 들어갑니다.

변동금리는 1%포인트 높여서 한 번 더 계산하세요. 2026년 들어 기준금리가 두 차례 올라 3.00%가 됐고, 변동금리 대출은 6개월마다 금리가 바뀝니다. 금리가 1%포인트 오를 때 월 상환액이 얼마나 느는지 미리 확인해 두면 감당 가능한 대출 규모가 보입니다.

중도상환수수료는 따로 확인하세요. 보통 대출 후 3년 안에 갚으면 남은 원금의 0.5~1.4%를 수수료로 냅니다. 여윳돈이 생겨 일찍 갚을 계획이면 수수료가 낮은 상품이 유리합니다.

자주 묻는 질문

전세대출은 어떤 상환 방식인가요

대부분 만기일시상환입니다. 매달 이자만 내고 계약이 끝날 때 보증금으로 원금을 갚습니다.

원리금균등과 원금균등 중 뭐가 유리한가요

총이자는 원금균등이 적고, 월 부담의 일정함은 원리금균등이 낫습니다. 초반 여유에 따라 고르면 됩니다.

중도상환수수료는 계산에 포함되나요

포함되지 않습니다. 은행과 상품마다 달라 상품설명서에서 확인해야 합니다.

금리가 변동금리면 어떻게 계산하나요

현재 금리와 1%포인트 높은 금리로 두 번 계산해 차이를 확인하는 방식을 권합니다.

함께 보면 좋은 것

• 보증금을 대출로 채울지 월세로 낼지는 전월세 전환율 계산기와 이 계산기의 월 이자를 비교해 판단하세요.
• 청년 전세대출 조건과 한도는 청년노트의 청년 버팀목 전세자금대출 조건과 신청 방법를 참고하세요.